Qué es un CDT y cómo funciona

Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es un producto de depósito en el que una persona entrega una suma de dinero a un establecimiento de crédito por un plazo pactado, a cambio de una tasa de interés acordada al inicio. Al vencimiento, la entidad devuelve el capital junto con los intereses liquidados, descontadas las retenciones tributarias que apliquen.

Características definidas por la ley

• El CDT está regulado por el Código de Comercio colombiano (arts. 1393–1394): es un título valor que la entidad emite a nombre del depositante.
• Por regla legal, un CDT no es redimible antes de su vencimiento: el dinero queda pactado por el plazo acordado. Antes del vencimiento, el título puede negociarse mediante endoso, pero la entidad emisora no está obligada a devolverlo anticipadamente.
• Solo pueden captar recursos del público mediante CDTs los establecimientos de crédito autorizados y vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).

Elementos que se pactan al abrirlo

1. Monto: la suma depositada. Cada entidad define sus montos mínimos de apertura.
2. Plazo: el número de días durante los cuales el dinero queda depositado (por ejemplo 90, 180 o 360 días; los plazos disponibles varían por entidad).
3. Tasa: expresada normalmente como tasa efectiva anual (E.A.), pactada al inicio y fija durante el plazo en los CDTs de tasa fija.
4. Periodicidad de pago de intereses: al vencimiento o de forma periódica (mensual, trimestral, etc.), según lo que ofrezca la entidad.

Protección del depósito

Los depósitos en establecimientos de crédito inscritos en Fogafín cuentan con el seguro de depósitos, que protege el ahorro hasta el monto de cobertura vigente definido por esa entidad. Los detalles están en la guía sobre el seguro de depósitos en Colombia.