Cómo verificar que una entidad está autorizada para captar en Colombia

Captar dineros del público de manera masiva y habitual requiere autorización estatal. Hacerlo sin ella es una actividad ilegal — la captación no autorizada, definida en el Decreto 1981 de 1988 — y los depósitos entregados a quien capta sin autorización no cuentan con la vigilancia de la Superintendencia Financiera ni con el seguro de depósitos. Verificar la autorización antes de entregar dinero es un paso que puede hacerse con fuentes públicas y gratuitas.

Dónde verificar

1. Lista de entidades vigiladas de la SFC: la Superintendencia Financiera publica en www.superfinanciera.gov.co la lista oficial de entidades vigiladas. Una entidad que capta mediante CDTs debe aparecer allí como establecimiento de crédito autorizado.
2. Lista de entidades inscritas en Fogafín: Fogafín publica las entidades cuyos depósitos están amparados por el seguro de depósitos. La guía sobre el seguro de depósitos en Colombia describe esa cobertura.
3. Canales oficiales de la entidad: el sitio web y los canales verificados de la entidad publican sus condiciones y tarifarios vigentes; la apertura de un CDT ocurre siempre en esos canales.

Elementos que la SFC documenta en sus alertas sobre captación no autorizada

La Superintendencia Financiera publica alertas sobre esquemas de captación ilegal. Los elementos factuales que esas alertas describen incluyen:

• La persona o empresa que recibe el dinero no aparece en la lista de entidades vigiladas.
• Se ofrecen rendimientos muy superiores a los publicados por las entidades autorizadas del mercado.
• La devolución del dinero depende de vincular a nuevas personas al esquema.

Qué implica que la entidad esté vigilada

• Aplica el régimen de protección al consumidor financiero (Ley 1328 de 2009): deber de información transparente, defensoría del consumidor financiero y canales formales de queja.
• Los depósitos cuentan con el seguro de depósitos de Fogafín hasta la cobertura vigente, si la entidad está inscrita.
• El catálogo de Radar incluye únicamente entidades vigiladas por la SFC; aun así, la lista oficial de la Superintendencia es siempre la fuente autoritativa.